SBI Annuity Deposit Scheme interest rates 2022

What is SBI Annuity Deposit Scheme ? Under this scheme, a lumpsum amount is deposited by a customer the customer over a period in equated monthly

SBI में एक बार पैसे जमा करने पर होगी हर महीने Fixed Income क्या है ये Facility, और कैसे हम इसमें Apply कर सकते हैं? आज के इस आर्टिकल में हम इसके बारे में पूरी बात करने वाले हैं।

आज के इस आर्टिकल में हम बात करने वाले हैं SBI की एक बहुत ही Popular Scheme के बारे जोकि है SBI Annuity Deposit Scheme जी हाँ इस स्कीम में एक बार पैसा जमा करने पर हमें हर महीने एक Fixed Income मिलता रहेगा। तो चलिए एक एक करके जानते हैं इस स्कीम के बारे में सबसे पहले जानते हैं कि ये SBI Annuity Deposit Scheme क्या होती है?

SBI Annuity Scheme क्या होता है? (what is sbi annuity deposit scheme)

SBI Annuity Deposit Scheme

तो इस स्कीम में हमें कोई भी एक Lumpsum Amount Invest करना होता है और उसके बदले में हमें हर महीने एक Fixed Amount दिया जाता है। चलिए इसको हम उदाहरण से समझने का प्रयास करते हैं, जिस प्रकार से हम बैंक से लोन लेते हैं तो हमें हर महीने एक Fixed EMI देनी पड़ती है, ठीक इसी प्रकार से इस स्कीम में इसका उल्टा होता है।

इस स्कीम में बैंक हमसे एक ही बार में पैसा ले लेता है, और EMI की तरह हमें Monthly पैसे देता रहता है, यहाँ पर ध्यान में ये रखना है कि इसमें मिलने वाला Fixed Amount में Principal और Intrest दोनों ही शामिल होते हैं। आईये अब जानते हैं कि इस Scheme में हमें कितना Intrest मिलता है?

sbi annuity deposit scheme interest rate 2022

तो हमें जो Interest SBI की FD में मिलता है वही Same Interest हमें SBI Annuity Deposit Scheme में भी मिलेगा, इसके अलावा जिस तरीके से Senior Citizens को FD में 0.5% Extra Interest मिलता है तो Annuity Deposit Scheme में भी Senior Citizens को 0.5% तक Extra Interest मिलेगा।

इसके अलावा अगर कोई SBI का Staff है, या SBI से Pension लेता है तो उन्हें इस स्कीम के तहत 1% का Extra interest मिलेगा। SBI Annuity Deposit Plan में हमें जो भी Interest मिलता है उसको क्वार्टरली कैलकुलेट किया जाता है, लेकिन उसका कैलकुलेशन Monthly Basis पर करके हमें ट्रांसफर किया जाता है।

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sbi annuity deposit scheme calculator 2022

अब हमारा सवाल हो सकता है कि मान लिजिए कि हमने पैसे अप्रैल में जमा किये हैं तो हमें पैसे कब से मिलने शुरू होंगे? तो इस स्कीम में हम जब भी पैसा जमा करेंगे उसके अगले महीने से ही हमें पैसे मिलने शुरू हो जाते हैं। इसका मतलब है कि अगर आपने  अप्रैल में पैसे जमा किये हैं तो मई से हमें Fixed Income मिलना शुरू हो जायेगी। आईये अब जानते हैं कि हमें कितने पैसे जमा करने पर कितनी Income मिल सकती है।

तो इसको हम कैलकुलेट करेंगे Annuity Deposit Scheme Calculator की मदद से जोकि आप इस लिंक पर क्लिक करके बहुत ही आसानी से अपने हिसाब से कर सकते हैं। हम आपको एक उदाहरण दे देते हैं। सबसे पहले आपको कैलकुलेटर में Deposit Amount डालना होगा जिसको हम मान लेते हैं ₹1500000 रूपये हमने इस स्कीम में Invest किया,

उसके बाद आपको पूछा जायेगा कि Payout Frequency जिसको हम Monthly करेंगे इसको आप अपने हिसाब से कर सकते हैं। अब आपसे पूछा जा रहा है Payment Period जोकि हम 5 साल तक चुन लेते हैं कि हमें 5 साल तक हर महीने Fixed Amount चाहिए, तो यहाँ पर Enter कर सकते हैं 5 साल आप चाहे तो इसे अपने हिसाब से बड़ा घटा सकते हैं।

इसके बाद पूछा जा रहा है Interest Rate जोकि अभी 5.4% है तो उसको भी Enter कर देते हैं, अगला आपसे पूछा जायेगा Compounding तो इसको हम क्वार्टरली चुन लेते हैं अब आपको क्लिक करना होगा Calculate पर, कैलकुलेट पर क्लिक करते ही आप देख सकते हैं, कि हमें Monthly Payment दिखाई देगा ₹28565 रूपये इसको आप इस टेबल में देख सकते हैं।

sbi annuity deposit scheme monthly income calculator

Deposit amoun1500000
Payout frequencyMonthly
Payment period5 years
Interest rate5.4%
CompoundingQuarterly
Payout Value28565 रुपए

इसका मतलब ये है कि हमें 5 साल तक ₹28565 रूपये हर महीने लेने के लिए हमें ₹1500000 रूपये Invest करने होंगे। तो आपको जितना भी Amount Invest करना है आप उसको अपने हिसाब से इस कैलकुलेटर की मदद से कैलकुलेट कर सकते हैं, इसका लिंक ऊपर दिया गया है।

आईये अब जानते हैं कि इस स्कीम में Investment करने के लिए क्या योग्यता होनी चाहिए?

SBI Annuity Deposit Scheme Eligibility

तो इस स्कीम में कोई भी भारतीय निवेश कर सकता है, और इस स्कीम में कोई माइनर भी इन्वेस्टमेंट के लिए योग्य होता है, इसमें Investment की कोई भी Age Limit नहीं है और साथ में हम सिंगल या ज्वाइंट किसी भी प्रकार का Account Open करवा सकते हैं। तो इस स्कीम में Investment काफी आसान है। अब जानते हैं इस स्कीम के कुछ और भी Important Features के बारे में?

SBI Annuity Deposit Scheme Important Features

SBI Annuity Deposit Scheme का Deposit Period 3 Years,  5 Years, 7 Years या फिर 10 Years तक हो सकता है। तो हम अपनी सुविधा के अनुसार कोई भी Deposit Period को चुन सकते हैं। इसके साथ ही साथ इसमें हम Minimum Monthly Deposit ₹1000 रूपये तक कर सकते हैं, इसमें Maximum Deposit की कोई भी लिमिट तय नहीं की गई है, इस स्कीम के Investment पर हम लोन के लिए भी अप्लाई कर सकते हैं। और वो लोन हम अपना Investment का Almost 75% तक का Amount हम ले सकते हैं।

मान लिजिए की हमने ₹10 लाख रूपये तक की Investment कि है तो उसका हम 75% यानी की 7.5 लाख रूपये तक का लोन ले सकते हैं, लेकिन ये लोन सिर्फ कुछ Special Cases में ही Eligible है, और लोन लेने के बाद आगे जो बाकी पेमेंट है वो हमारे annuity Account में ट्रांसफर ना होकर सीधा हमारे लोन अकाउंट में ट्रांसफर किया जायेगा।

इस स्कीम में हम अपना अकाउंट SBI के किसी भी Branch में जाकर ओपेन करवा सकते हैं, और मान लिजिए कि हमने पहले दिल्ली के किसी SBI के ब्रांच में ओपेन करवाया है, और अब हम मुम्बई में Shift हो गए हैं, तो हम अपना Annuity Account Mumbai के किसी भी SBI Branch में ट्रांसफर करवा सकते हैं।

आईये अब जानते हैं कि इस स्कीम में PR-Mature Withdrawal के क्या नियम हैं?

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Pr-Mature Withdrawal (sbi annuity deposit scheme in hindi)

इस स्कीम में प्रीमेच्योर विड्रोल की सुविधा उपलब्ध है लेकिन उसके लिए हमें जितनी पेनाल्टी tarm Deposit या फिर FD पर देनी होती है उतनी ही पेनाल्टी हमें यहाँ पर भी देनी होती है, इसके साथ ही साथ अगर In case Deposit करने वाले की मृत्यु हो जाती है, तो बिना किसी लिमिट के सारा पैसा Nominee को दे दिया जाता है। आईये इस प्लान को हम SBI की RD और FD से तुलना करके देखते हैं।

RD, FD and Annuity Plan की तुलना

NAMERDFDAnnuity Plan
Payment

Corpus

Interest Amount
Monthly

Maturity

Lumpsum

Maturity

Q, M, H, A
Lumpsum

Monthly EMI

No Maturity Benefit

वैसे तो ये तीनों ही स्कीम अपनी अपनी जगह काफी Beneficial है लेकिन अगर हम यहाँ पर Annuity Plan को देखें तो अगर हमारे पास एक साथ इतना कैपिटल हो और हम उसके बदले में Monthly Income चाहते हैं, तो फिर  ये Annuity Plan बेस्ट है। ज्यादातर लोग इस प्लान में Investment Retirement के बाद करते हैं जिससे कि उन्हें पेंशन की तरह Monthly Basis पर पैसे मिलते रहे और उनके Expenses जो हैं वो Cover होते रहें।

तो आज के इस आर्टिकल में हमने बात की SBI Annuity Deposit Scheme क्या होती है? Interest Rate Kya Hai, Interest Calculations, Eligibility, इस प्लान के Extra Features

तो अगर हमें एक ऐसे स्कीम में Investment करना चाहते हैं, जोकि हमें Regular Income दे सके तो SBI की Annuity Deposit Scheme काफी बेहतर है। आपको ये स्कीम कैसी लगी हमें कमेंट बॉक्स में जरूर बतायें। अगर आपको इससे जुड़ी हुई कोई भी Query है, तो भी आप हमें कमेंट बॉक्स में जरूर बतायें।

FAQ-

Q- What is annuity deposit scheme of SBI?

Ans- SBI Annuity Deposit Scheme is a scheme which enables investors to use their savings to get regular income.

Q- What is annuity interest rate?

Ans- 5.4%

Q- Is annuity a Good investment?

Ans- Yes

Q- Should a 65 year old buy an annuity?

Ans- Annuities can help seniors build tax-deferred savings to handle retirement costs such as healthcare and living expenses

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