power of compounding निवेश करने का एक बेहतरीन तरीका | compound interest in hindi | investment | investment calculator | power of compounding in Hindi
आज के आर्टिकल में हम बात करने वाले हैं पैसों से जुड़े सबसे बड़े सीक्रेट के बारे में, हम सभी का यह मानना है कि Hard Work से हम वो सभी चीजें हासिल कर सकते हैं जिनकी हमको जरूरत होती है।
लेकिन आप इस बात से भी सहमत होंगे कि मेहनत तो हम सभी करते हैं लेकिन करोड़पति हम सब नहीं बन पाते हैं, तो आजकल हम जिन लोगों को फाइनेंशियली आगे बढ़ते देखते हैं, उन सब में एक चूज कॉमन होती है, जोकि है कि एक समय के बाद उनका पैसा ही उनके लिए काम करने लगता है।
लेकिन आखिर ये कैसे संभव है, वो कौन सा तरीका है जिससे हमारा पैसा हमारे लिए काम करने लगता है आज जानेंगे हम इस आर्टिकल में वो भी कैलकुलेटर की मदद से तो आप इस आर्टिकल को पूरा जरूर पढ़ें ताकि इस तरीके को खुद भी आजमा सकें, तो चलिए शुरू करते हैं।
Magic Of compounding निवेश की शक्ति
Alberta einstein का एक बहुत ही मशहूर कोट है जिसे शायद आपने जरूर सुना हो, “Power of compounding दुनिया का 8वां अजूबा है जो इसे समझता है वो इसे कमाता है और जो नहीं समझता वो इसकी कीमत चुकाता है” तो शायद अब आपको Power of compounding का मैजिक समझ में आ रहा होगा, अगर नही तो चलिए इसको हम आपको एक उदाहरण से समाज ने का प्रयास करते हैं।
मान लिजीए की आप एक मैजिक दुकान पर जाते हैं एक गुल्लक खरीदने के लिए पहला गुल्लक में 10 रूपये हर महीने अपने आप आते रहेंगे, वहीं दूसरी ओर दूसरे गुल्लक में 1 रूपये हर महीने आयेंगे लेकिन हर महीने के बाद वह डबल हो जायेगा यानी पहले महीने एक रूपये तो दूसरे महीने 2 रूपये हो जायेगा।
तो आप इसमें से कौन सा मैजिक वाला गुल्लक लेंगे, हममें से बहुत से लोग पहला वाला ही गुल्लक चुूज करेंगे जिसमें 10 रूपये हर महीने आयेंगे क्योंकि ये पैसे ज्यादा है।
लेकिन हम यहाँ पर कंपाउंडिंग Effect को भूल जाते हैं तो चलिए हम इसको कैलकुलेटर की मदद से करते हैं।
Compounding interest Calculator (power of compounding in Hindi)
अगर हम पहला गुल्लक चूज करेंगे तो एक साल के बाद हमार पास टोटल ₹120 रूपये हो जायेंगे, और वहीं अगर हम दूसरा गुल्लक जिसमें हर महीने 1 रूपये और हर अगले महीने उसका डबल हो जायेगा वो वाला चूज करते हैं तो चलिए इसको कैलकुलेट कर लेते हैं।
power of compounding chart
| Month | दूसरा गुल्लक |
| 1 | 1 |
| 2 | 2 |
| 3 | 4 |
| 4 | 8 |
| 5 | 16 |
| 6 | 32 |
| 7 | 64 |
| 8 | 128 |
| 9 | 256 |
| 10 | 512 |
| 11 | 1024 |
| 12 | 2048 |
| टोटल वेल्थ | 4085 |
आप खुद ही देख सकते हैं की इनमें कितना बड़ा अंतर है। एक में जहाँ हमको एक साल के केवल ₹120 रूपये मिलेंगे वहीं दूसरे गुल्लक से हमको एक साल में जोकि कंपाउंड होकर टोटल ₹4085 मिलेगा तो आप यहाँ पर देख सकते हैं कि पहले वाले गुल्लक और दूसरा वाला गुल्लक 32 गुना से भी ज्यादा है।
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ये % आपके पैसे पे डिपेंड करता है कि आप कितना पैसा इनवेस्ट करना चाहते हैं। इसे ही हम कहते हैं Magic Of compounding ऐसा ही होता है अगर आप अपने पैसों को सही जगह इनवेस्ट करें तो, अब ऐसी जगह का मतलब है कि जहाँ पर हमारे पैसे तेजी से ग्रो हों और तेजी से ही कंपाउंड भी हों।
अगर हम कुछ उदाहरण से समझे तो पावन ऑफ कंपाउंडिग हमारे portfolio पर निर्भर करता है, अब आप में से कुछ लोगों ने शायद portfolio का नाम नहीं सुना होगा तो सबसे पहले इसको ही समझते हैं।
Investment Portfolio
निवेश Portfolio सामान्यतः हमारे सभी स्टॉक, फंड, गोल्ड, बॉन्ड, FD, RD आदि सभी ऐसेट का एक बॉस्केट होता है, जिसमें सभी इनवेस्टर सभी चीजों को मिक्स करके अपने Risk Factor को diversified करते हैं, और उसी तरीके से अपने portfolio को बना सकते हैं जिस तरीके से वो उन्हें अपने फाइनेंशियल गोल को achieve करना होता है।
अगर हम कंपाउंडिग के नजरिये से portfolio Management कौन देखते हैं तो हमें ऐसे देखना चाहिए कि इसमें हमारा portfolio management diversified हो सके और हमारे पैसे भी तेजी से ग्रो हो सके।
अगर एक आईडियल portfolio को देखा जाये तो उसमें ये सारे गुण होने चाहिए
Portfolio diversification
प्योर इक्विटी लेकिन ये तभी हो जब आप पूरी तरह से Risk लेने के लिए तैयार हों, अगर आप अभी 20 साल के हैं तो आप ये risk ले सकते हैं और जैसे जैसे आपकी उम्र बढ़ती जायेगी आपका risk factor धीरे धीरे कम हो जाना चाहिए, अगला है म्यूचुअल फंड्स (Mutual funds), उसके बाद है बॉन्ड निवेश जोकि बहुत ही कम लोगों को पता है कि Government और कॉर्पोरेट दोनों ही बॉन्ड जारी करती हैं जिसमें हमारा पैसा सेफ रहता है और हमको टैक्स Benifit भी काफी मिलता है।
उसके बाद आता है गोल्ड में Investment जिसको बहुत कम लोग अपने portfolio में रखते हैं , नॉर्मली बहुत से लोग डिजिटल गोल्ड को लेकर बहुत confused रहते हैं, अगर हम डिजिटल गोल्ड की बात करें तो ये गोल्ड को Feature है जिसमें आपको जरूर Investment करना चाहिए। इसलिए आपको कुछ रूपये डिजिटल गोल्ड में जरूर लगाना चाहिए।
उसके बाद आता है रियल स्टेट फंड रियल स्टेट भी एक बहुत ही अच्छा investment option है और साथ ही साथ हमारे portfolio को diversified करने के लिए बहुत ही रिलाइबल option है।
अब ये सारे वो एसेट हैं, जो अगर हमारे portfolio में होंगे तो हमें Magic of compounding देखने को जरूर मिलेगा।
लेकिन यहाँ पर कुछ लोग confused हो जाते हैं कि कंपाउंडिग से हम सभी अमीर बन जायेंगे, लेकिन ऐसे कुछ फैक्टर भी हैं जो कंपाउंडिग को Effect करते हैं।
Compounding Ko Effect karene wale factors
एक तो है रेट आप रिटर्न यानी की प्रॉफिट अब जैसे कि हमने पहले ही बात की थी कि जितना अच्छा हमें रिटर्न मिलेगा उतना जल्दी हमरा पैसा ग्रो होगा यानी कि उतनी तेजी से हमें कंपाउंडिग का effect देखने को मिलेगा।
दूसरा है पैसा ग्रो करने के लिए टाइम कितना है, जितना अधिक समय के लिए आप पैसे लगायेंगे उतना ज्यादा हमारा पैसा ग्रो होगा यानी की कंपाउंड होगा, जैसा कि हमने आपको बताया कि हमको 20 साल की उम्र से ही इनवेस्टमेंट शुरू कर देना चाहिए, इसका यही कारण है कि जितनी जल्दी हम इनवेस्टमेंट शुरू कर देंगे उतना ही ज्यादा हमको कंपाउंडिग देखने को मिलेगा।
चलिए इसको समझते हैं एक और उदास से- मान लिजीए की अभी आपकी उम्र 23 साल की है और आपने निवेश शुरू कर दिया है, तो अगर हमें इसमें कंपाउंडिग कैलकुलेट करें तो ये कुछ ऐसा दिखाई देगा।
Intrest calculation (investment calculator)
मान लिजीए की हम ₹10000 रूपये महीने के Investment करते हैं, वो भी 27 सालों के लिए 12% Intrest rate पर तो आप देख सकते हैं कि हमारा पैसा ग्रो होकर 2.44 करोड़ रूपये हो गया है।
| ₹10000 | हर महीने |
| 30 | साल के लिए |
| 12% | Intrest rate |
| 3600000 | टोटल इन्वेस्टमेंट |
| 35299138 | टोटल वेल्थ |
यही होता है Magic of compounding अब सोचिए कि अगर किसी आदमी की उम्र 30 साल है और वो इनवेस्टमेंट शुरू करना चाहते हैं तो चलिए देखते हैं कि उस पर कंपाउंडिग Intrest कैसे काम करता है।
मान लिजीए की ये भी ₹10000 रूपये महीने लेकिन 20 सालों के लिए 12% इंटरेस्ट रेट पर Investment करते हैं तो इनकी टोटल वैल्यू 99.91 लाख रूपये यानी की 1 करोड़ के आस पास जोकि पहले वाले के आधे से भी कम है, तो आप समझ गए होंगे कि टाइम का कितना बड़ा Effect है कंपाउंडिग में जितनी जल्दी Investment आप शुरू करेंगे उतना ही ज्यादा आपको फायदा होगा।
| 10000 | हर महीने |
| 20 | साल के लिए |
| 12% | Intrest rate |
| 2400000 | टोटल इन्वेस्टमेंट |
| 9991479 | टोटल वेल्थ |
तीसरा और बहुत ही Important Point है
Tax rate
ये point कंपाउंडिग में सबसे ज्यादा अवाइड किया जाने वाला फैक्टर है, बहुत से लोग power of compounding तो समझ जाते हैं लेकिन उसकी कमियाँ नहीं समझ पाते हैं ये भी एक कारण है कि उन्हें Magic of compounding देखने को ही नहीं मिलती है।
हम अपने पैसे को ग्रो और कंपाउंड करने में इतना Busy हो जाते हैं कि टैक्स की तरफ हमारा ध्यान ही नहीं जाता है, इसलिए कंपाउंडिग के साथ ही साथ टैक्स सेविंग के बारे में सोचना बहुत ही Important है, और इसके लिए हमें पैसों को ऐसी स्कीम में Investment करना चाहिए जहाँ से हमको टैक्स Benifit भी मिले।
तो अगर आप अभी 20 साल के हैं और आप Investment शुरू करना चाहते हैं तो आपको Stock market या फिर Equity Market में ही Invest करना चाहिए।
ऐसा इसलिए क्योंकि स्टॉक मार्केट और इक्विटी मार्केट में मिलने वाला Intrest rate FD और और अन्य जगहों की अपेक्षा काफी ज्यादा होता है।
तो क्योंकि हम अभी हम यंग हैं तो इतना Risk तो हम ले ही सकते हैं।
अच्छा अभी आपको एक और उदाहरण देते हैं कि अगर आप इतने ही पैसे FD में लगाते हैं तो आपको कितना पैसा मिलेगा, Fd में हमको on average 5% का इंटरेस्ट रेट मिलता है इसको इस टेबल से समझते हैं मान लिजीए-
| 10000 | हर महीने |
| 30 | साल के लिए |
| 5% | Intrest rate |
| 3600000 | टोटल इन्वेस्टमेंट |
| 8357264 | टोटल वेल्थ |
तो यहाँ पर भी आप कंपाउंडिग का मैजिक देख सकते हैं लेकिन ये स्टॉक की अपेक्षा 4 से 5 गुना कम ही है। इतना ज्यादा अंतर
तो अब मुझे तो नहीं लगता कि आपको ये बताने की जरूरत है कि पावन ऑफ कंपाउंडिग आपके निवेश पर कितना असर डालती है। इसे ही हम कहते हैं Magic of compounding ये कैसे आपके पैसों को ग्रो कर सकता है ये तो आपने देख ही लिया है।
तो इस आर्टिकल में हमने आपको power of compounding समझाने की पूरी कोशिश की है और मुझे आशा है आपको ये समझ में भी आ गया होगा। अगर फिर भी आपको किसी प्रकार की समस्या है तो हमें कमेंट बॉक्स में जरूर बतायें।
FAQ-
अपने पैसे का कहां करे निवेश ?
शेयर बाजार, म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट, सोना,
ईटीएफ
पैसे को दोगुना करने का सबसे आसान तरीका क्या है?
पैसे दुगने करने का सबसे सुरक्षित और आसान उपाय है- Mutual Fund. Mutual Fund मे आप अपनी शुरुवात 100 रूपये प्रति महीने के हिसाब से भी कर सकते है।
बैंक कितने परसेंट ब्याज देता है?
सबसे ज्यादा प्राइवेट बैंक में 4.25 फीसदी से लेकर 6 फीसदी तक सालाना बचत खातों पर ब्याज मिलता है.
