NPS vs PPF vs ELSS | Which Pension Scheme is better? | Best Pension plan in India | NPS, PPF और ELSS स्कीम में अंतर
ऐसी तीन Scheme जो ना सिर्फ हमें करोड़ों का कार्पस बनाने में Help करेगी बल्कि लाखों तक का टैक्स बचाने में भी हमारी बहुत मदद करेगी। तो कौन सी है वो 3 Scheme जानेंगे आज के इस आर्टिकल में तो चलिए बिना किसी देरी के शुरू करते हैं आज का आर्टिकल।
Best Pension plan in India
हमने बहुत से टैक्स पे करने वालों को देखा होगा कि Financial year के अंत में या लास्ट मिनट में वो इतनी जल्दी में होते हैं कि वो कोई ऐसा स्कीम में Investment कर दें जिससे वो अपना टैक्स बचा सके। हालांकि इससे पहले कि आप अपनी मेहनत की कमाई को किसी भी Investment Option में Invest कर दो आपको Compare करने के लिए टाइम निकालना चाहिए। और अपने Risk Appetite Return Expectations के बेसिस पर ही Investment Option को चुनना चाहिए।
Income Tax Act 80C के तहत जो Option Available है उनके बारे में जानते हैं और साथ ही साथ ये भी जानने कि कोशिश करते हैं कि कौन सा Option हमारे लिए Best होगा ये भी जानेंगे हम आज के इस आर्टिकल में।
Public Provident Funds
एक ऐसी स्कीम जोकि आपको 1.5 लाख रूपये तक सेवा करने में हेल्प कर सकती है और Government of India के माध्यम से मैनेज की जाने वाली स्कीम है तो ये Investment Option बहुत ही पुराना है, वैसे ये स्कीम 1968 में शुरू की गई थी और ये स्कीम सबसे ज्यादा सुरक्षित मानी जाती है।
मतलब कि इसमें Invest किया गया Amount और रिटर्न दोनों ही सुरक्षित हैं और Section 80C के तहत Tax में छूट के लिए भी ये योग्य हैं। सबसे खास बात ये है कि PPF भले ही एक Account है लेकिन इसके फायदे बहुत सारे हैं ये Feature Financial Goal को हासिल करने का एक शानदार प्लॉन है। अगर हम इसके Benefit की बात करें तो PPF में छोटा Amount Invest करके उस पर बड़ा रिटर्न कमाया जा सकता है। सामान्यतः PPF की अवधि 15 साल की होती है लेकिन इसे 5 साल के लिए और बढ़ाया जा सकता है।
PPF Account की मैच्योरिटी 15 साल तो होती ही है, मतलब कि आप 15 साल से पहले अपने पैसों को नहीं निकाल सकते हैं। 15 साल तक जमा किया हुआ जो पैसा है उस पर इंटरेस्ट Principal Amount में Add हो जाता है और फिर उस पर हमें ब्याज मिलता है। 15 साल के बाद आप इस खाते को 5, 5 साल के हिसाब से आगे बढ़ा सकते हैं।
हालांकि कि Account Open करवाने के 5 साल के बाद आप जरूरत पड़ने पर मैच्योरिटी से पहले ही इस खाते को बंद करवा सकते हैं। PPF Account पर हर तीन महीने में सरकार Interest Rate को चेंज करती रहती है, अगर हम इस क्वार्टर यानी की जुलाई, अगस्त और सितम्बर की बात करें तो इस समय इसका Current Interest चल रहा है 7.1% का अब अगर हम अपने Monthly Investment के हिसाब से अपना कार्पस कैलकुलेट करना है तो हमें इसे एक उदाहरण से देखते हैं।
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Public Provident Fund Calculator
मान लिजिए की हमने हर महीने 10000 हजार रूपये PPF में 15 सालों के लिए 7.1% के Interest के हिसाब से Invest करते हैं तो आपको 15 साल के बाद टोटल 3254567 रूपये का कार्पस बन कर तैयार होगा जिसमें हमारी टोटल Investment 18 लाख रूपये की होगी और बाकी हमें इतना Interest मिला हुआ है। अगर आप PPF के बारे में डिटेल से जानना चाहते हैं तो आप इस लिंक पर क्लिक करके पूरे आर्टिकल को पढ़ सकते हैं।
| Monthly Investment | 10000 रुपए |
| Time Period (In Years) | 15 Years |
| Rate of Interest | 7.1% |
| Total Invested Amount | 1800000 रुपए |
| Total Interest | 1454567 रुपए |
| Maturity Value | 3254567 रुपए |
ELSS Investment Scheme
यह एक ऐसी स्कीम है जिसमें हमें मॉडरेट रिस्क है के साथ ही साथ हाई रिटर्न मिल जाता है, और फंड मैनेजर हमारे द्वारा इन्वेस्ट किया हुए पैसे को मैनेज करते हैं, अब काफी लोग Equity Linked Saving Scheme को Tax Saving Mutual Funds Scheme भी कहते हैं। ELSS भी PPF Scheme की तरह Income tax act Section 80C के तहत टैक्स में छूट के लिए योग्य होता है, और आप 1.5 लाख रुपए तक का टैक्स छूट इसमें प्राप्त कर सकते हैं।
ELSS Scheme का लॉकिन पीरियड तीन साल तक का होता है, यह समय पूरे होने तक आप इस स्कीम से अपने पैसे नहीं निकाल सकते हैं। अब ज्यादातर फंड हाउसेस इसमें मिनिमम ₹500 से इन्वेस्टमेंट स्टार्ट करने की सलाह देते हैं। tax Saving Funds में Maximum की कोई लिमिट नहीं है लेकिन Section 80C के तहत एक वित्तीय वर्ष में सिर्फ 1.5 लाख रूपये तक का ही टैक्स हम इस पर क्लेम कर सकते हैं।
लॉक इन पीरियड खत्म होने के बाद अगर आप इस स्कीम से अपना पैसा निकालना चाहते हैं तो उस पर टैक्स देना पड़ता है। मौजूदा Tax Law के अनुसार Equity Mutual funds में एक साल से ज्यादा वक्त के लिए अगर लोग पैसे लगाते हैं तो उस पर Long Term Capital Gain Tax देना होता है। अब एक वित्तीय वर्ष में अगर ELSS Mutual fund से गेन एक लाख रूपये से ज्यादा हुआ है तो बिना Indexation Benefit 10% का टैक्स लगता है ELSS में आपके Investment Amount का Maximum Part जो है वो Mutual Fund Company शेयर बाजार में लगाती है।
अब इसा वजह से टैक्स सेविंग Fixed deposit की तुलना में थोड़ा सा Risk ज्यादा होता है, टैक्स सेविंग FD में Investment के टाइम ही रिटर्न की जानकारी हमें मिल जाती है वहीं पर ELSS Stock Market के बेसिस पर रिटर्न देता है, जोकि On Average 15 से 20% तक होता है। अगर आपको ELSS की डिटेल में जानकारी चाहिए तो आप इस लिंक पर क्लिक करके पूरा आर्टिकल पढ़ सकते हैं।
National Pension Scheme
NPS एक मार्केट लिंक्ड Investment Option है Government of India ने इस स्कीम को 2004 में शुरू किया था। इसमें रिस्क मॉडरेट होता है और आपके द्वारा Invested अमाउंट पर आपको 9% से लेकर 12% तक का रिटर्न मिल जाता है। जोकि पोस्ट रिटायरमेंट फाइनेंशियल सिक्योरिटी देता है। NPS में हर वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रूपये तक की Investment Section 80C के तहत छूट पाने के लिए योग्य होती है।
और Section 80CCD 1(B) के अंदर Additional 50000 रूपये तक का भी टैक्स छूट मिलता है। NPS से Final Withdrawal Amount 60% tax Free होता है Government Employees के लिए NPS Account में Contribution की लिमिट 14% है कोई भी NPS Subscriber Income Tax Act के Section 80CCD (1) के अंदर ग्रौस Income का 10% tax में Deduction Claim तर सकता है, Section 80CCE के तहत ये लिमिट 1.5 लाख रूपये तक की होती है। Annuity में भी Invest किये गये Amount को भी tax से पूरी तरह छूट है।
NPS में दो तरह के Account होते हैं, Tier 1 और Tier 2 जिसमें से 60 साल की उम्र तक आप Tier 1 से आप Fund Withdrawal नहीं कर सकते हैं, अगर हम यहाँ पर रिटर्न की बात करें तो इसको हम एक उदाहरण से समझते हैं।
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National Pension Scheme Calculator
अगर आपकी उम्र 26 साल की है और आप Monthly 5000 रूपये की Investment करते हैं और अगर हमको On average Return 10% का मिलता है तो यहाँ पर जो हमारे टोटल कार्पस की जो वैल्यू है वो होगी 1 करोड़ 71 लाख 26 हजार 947 रूपये जिसमें से 2040000 रूपये आपका Invested Amount है और 1 करोड़ 50 लाख 86 हजार 947 रूपये आपका टोटल रिटर्न है। और Expected Monthly Pension होगी 38283 रूपये। अगर आपको NPS की डिटेल में जानकारी चाहिए तो आप इस लिंक पर क्लिक करके पूरे आर्टिकल को पढ़ सकते हैं।
| Investment Per Month | 5000 रुपए |
| Expected Return | 10% |
| Your Age | 26 Years |
| Total Investment | 2040000 रुपए |
| Interest Earned | 15086947 रुपए |
| Maturity Amount | 17126947 रुपए |
| Minimum Annuity Investment | 6850779 रुपए |
अब अगर हम इन तीनों स्कीम को कम्पेयर करते हैं तो आप इस चार्ट के माध्यम से देख सकते हैं।
| CATEGORY | PPF | NPS | ELSS |
| RISK | LOW | MODERATE | MODERATE |
| LOCK IN | 15 YEARS | 60 YEARS | 3 YEARS |
| RETURNS | 7-8% | 9-12% | 15-20% |
| TAX BENEFITS | 1.5 LAKH | 1.5 LAKH | 1.5 LAKH |
| TAXABLE RETURNS | NO | NO | 10% CAPITAL GAIN |
तो अगर आप भी टैक्स पे करने वालों में से एक हैं तो आप इनमें से किसी भी स्कीम में अपने पैसे को Invest कर सकते हैं। इसके अलावा अगर आपको इन स्कीम से जुड़ी हुई कोई और अधिक जानकारी चाहिए तो आप हमें कमेंट बॉक्स में जरूर बतायें हम उसे आपको बताने की पूरी कोशिश करेंगे।
FAQ
Q- Best Pension Plan in India
Ans- Public Provident Funds, ELSS Investment Scheme and National Pension Scheme are the best pension plan in india
Q- Which is the best pension plan in India 2022?
Ans- SBI Life Saral Retirement Saver.
ICICI Pru Easy Retirement.
Max Life Guaranteed Lifetime Income Plan.
Bajaj Allianz LongLife Goal.
Kotak Premier Pension Plan.
ABSLI Empower Pension Plan.
Tata AIA Life Insurance Guaranteed Monthly Income Plan.
IndiaFirst Life Guaranteed Annuity Plan.
Q- How to Get Rs 50,000 Pension
Ans- Now, if the NPS subscriber converts 40 per cent of the corpus into an annuity, the value will be Rs 99.53 lakh. Assuming the annuity rate of 10 per cent, the monthly pension can be Rs 49,768. Not only this, the NPS subscriber will get a lumpsum amount of about Rs 1.50 crore
