भारत सरकार ने 8 अप्रैल 2015 को Pradhan Mantri Mudra Yojana (पीएमएमवाई) नामक एक प्रमुख योजना शुरू की, ताकि गैर-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि सूक्ष्म और छोटे उद्यमों को उनकी वित्त पोषण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सस्ती ऋण का विस्तार किया जा सके। मुद्रा ऋण के प्रमुख उद्देश्यों में से एक लक्ष्य दर्शकों को औपचारिक वित्तीय गुना में लाने के लिए था।
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माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रेफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड एक पुनर्वित्त संस्थान के रूप में बनाई गई मुद्रा पूर्ण रूप है जो रुपये तक ऋण प्रदान करती है। वाणिज्यिक बैंकों, आरआरबी, सहकारी बैंकों, एनबीएफसी और एमएफआई आदि के माध्यम से योग्य उद्यमों को अधिकतम 10 लाख। उधारकर्ता उधार संस्थानों की आस-पास की शाखाओं से संपर्क कर सकते हैं या मुद्रा योजना के तहत ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं या ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।
The genesis of MUDRA:
कृषि के बाद देश के सबसे बड़े आर्थिक क्षेत्र में गैर-कॉर्पोरेट माइक्रो उद्यम शामिल हैं जो रोजगार के अवसरों का बड़ा हिस्सा उत्पन्न करते हैं, अनुमानित रूप से दस करोड़ भारतीयों के जीवन को प्रभावित करते हैं। वे मुख्य रूप से विनिर्माण, व्यापार, प्रसंस्करण और सेवाओं में लगे हुए हैं, और उद्यमों को व्यापक रूप से मालिकाना या स्वयं के खाता उद्यम (ओएई) के रूप में वर्गीकृत किया जाता है।
समझा जा सकता है कि, इस क्षेत्र को देश की आर्थिक तलवार माना जाता है, फिर भी इसे दुनिया में सबसे बड़ा असंगठित व्यापार इको-सिस्टम माना जाता है। 2013 का एनएसएसओ सर्वेक्षण ओएई को 5.77 करोड़ इकाइयों पर रखता है, जो औपचारिक वित्तीय क्षेत्र के दायरे से बाहर निकलता है जो कोई भी क्रेडिट सुविधाओं का आनंद ले रहा है। पीएमएमवाई के तहत मुद्रा योजना का उद्देश्य इस विशाल क्षेत्र को संस्थागत क्रेडिट के गुना में होना है, जो उन्हें रोजगार के एक शक्तिशाली उपकरण और सकल घरेलू उत्पाद की वृद्धि में बदल देता है। निम्नलिखित डेटा सूक्ष्मदर्शी क्षेत्र के महत्व और सकल घरेलू उत्पाद में इसकी संभावित भूमिका का संकेत है।
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भारत में माइक्रो एंटरप्राइज सेक्टर को परिभाषित करने वाले व्यापक पैरामीटर
क्षेत्र की भौगोलिक संरचना
ग्रामीण
54%
शहरी
46%
व्यवसाय गतिविधि में संलग्नता द्वारा स्वयं खाता उद्यमों की संरचना
विनिर्माण
30%
सर्विस
34%
व्यापार
36%
Structure of MUDRA:
इसे शुरू में एसआईडीबीआई की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी के रूप में गठित किया गया है, जिसमें 1000 करोड़ रुपये की अधिकृत पूंजी और 750 करोड़ रुपये की पेड-अप पूंजी के साथ एक पुनर्वित्त कंपनी के रूप में एक पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी के रूप में गठित किया गया है। मुद्दा का दायरा योग्य परिभाषित गतिविधियों में लगे माइक्रो उद्यमों को विकसित करने और पुनर्वित्त करने की प्रमुख जिम्मेदारी के साथ व्यापक है और मुद्रा योजना योजना को विस्तारित करने वाले वित्तीय संस्थानों का समर्थन करता है।
इस प्रयास में, PM Mudra Yojana ने देश में माइक्रो फाइनेंस की सुविधा के लिए क्षेत्रीय और राज्य में सूक्ष्म स्तर पर उधार देने वाले संस्थानों की साझेदारी की कल्पना की। ठीक है, माइक्रो फाइनेंस पर जोर देने से एक आर्थिक विकास उपकरण को जीवन को बनाए रखने के लिए पर्याप्त अवसरों के साथ समाज के सबसे कम स्तर पर ऋण, वित्तीय साक्षरता, रोजगार उत्पादन और सामाजिक समर्थन के प्रावधान के उद्देश्य को पूरा कर सकते हैं।
MUDRA Mission:
PM Mudra Yojana loan का मिशन वक्तव्य एक समावेशी मूल्य आधारित उद्यमी संस्कृति बनाना है जो वित्तीय सुरक्षा और सफलता प्राप्त करने में वित्तीय संस्थानों के साथ साझेदारी में टिकाऊ है।
The key benefits of MUDRA loan:
आय उत्पादन में लगे सूक्ष्म और छोटे उद्यम ऋण सुविधाओं के विस्तार के लिए प्रमुख लक्ष्य हैं। उधारकर्ताओं को PM Mudra Yojana loan का लाभ उठाने के लिए कोई संपार्श्विक या सुरक्षा प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है। ऋण का लाभ उठाने के लिए कोई प्रसंस्करण शुल्क नहीं है। ऋण वित्त पोषित और गैर-वित्त पोषित श्रेणी के लिए प्रदान किए जाते हैं, जो धन के उपयोग में लचीलापन के तत्व को प्रेरित करते हैं। ऋण सावधि ऋण, ओवरड्राफ्ट सुविधा, क्रेडिट या बैंक गारंटी के पत्र, इस प्रकार आवश्यकताओं की एक विस्तृत श्रृंखला को पूरा करने के रूप में हो सकता है। मुद्रा ऋण योजना किसी न्यूनतम राशि को निर्धारित नहीं करती है।
MUDRA Loan Details:
प्रधान मंत्री मुद्रा ऋण के तहत ऋण सुविधाओं के प्रकार का नाम उद्यम के विकास चरणों और स्वीकृत ऋण की मात्रा का सुझाव है। व्यवसाय को व्यवहार्य बनाने वाले कहा गया मानदंडों के आधार पर मुद्रा ऋण की तीन श्रेणियां हैं।
1. शिशु: यह ऋण उन उद्यमियों के लिए है जो एक व्यवसाय शुरू करने या एक स्थापित करने की प्रक्रिया में देख रहे हैं। इस श्रेणी के तहत स्वीकृत अधिकतम ऋण 50000 रुपये है। ऋण के मूल मानदंड हैं:
मशीनरी के लिए वित्त प्रदान करना।
वैध उद्धरण और आपूर्तिकर्ता विवरण आवश्यक हैं।
2. किशोर: मुद्रा योजना के तहत, ऋण की इस श्रेणी को उद्यमी की ओर लक्षित किया जाता है जो ताजा धन के जलसेक के माध्यम से अपने व्यापार का विस्तार करने की तलाश में है। इस प्रकार, इस श्रेणी के तहत स्वीकृत ऋण 50001 रुपये से लेकर 5 लाख रुपये की सीमा में है। इस ऋण का लाभ उठाने के लिए महत्वपूर्ण आवश्यकताएं हैं:
पिछले दो वर्षों के लिए मौजूदा बैलेंस शीट।
बैंक खाता विवरण।
आय और बिक्री रिटर्न।
चालू वर्ष के लिए अनुमानित बैलेंस शीट।
परियोजना की तकनीकी और आर्थिक व्यवहार्यता।
3. तरुण: पीएमएमवाई के तहत तीसरा प्रकार का ऋण उन उद्यमियों के लिए है जो अच्छी तरह से जुड़े हुए हैं और खुद को व्यवसाय में स्थापित कर चुके हैं और फिर भी आगे की वृद्धि या विविधीकरण की तलाश में हैं। इस प्रकार के ऋण के लिए प्रधान मंत्री मद्र योजना के तहत स्वीकृत ऋण 500001 रुपये से 10 लाख रुपये की सीमा में है। मुद्रा योजना के तहत सबसे ज्यादा होने वाली राशि, अन्य दो ऋणों की तुलना में आवश्यकताएं अधिक कठोर हैं। कुछ प्रमुख आवश्यकताएं हैं:
किशोर मुद्रा ऋण के लिए सूचीबद्ध सभी आवश्यकताओं। पता और पहचान प्रमाण।
जाति प्रमाणपत्र, यदि आरक्षण के लिए पात्र है।
मुद्रा ऋण योजना की अन्य विशेषताओं को सारांशित किया जा सकता है:
तीन प्रकार के मुद्रा ऋण हैं।
ऋण की न्यूनतम राशि नहीं है।
ऋण की अधिकतम राशि 10 लाख रुपये है।
ऋण के लिए संपार्श्विक की कोई सुरक्षा नहीं है।
कोई प्रसंस्करण शुल्क नहीं है।
मुख्य रूप से ऋण सुविधाओं को गैर-कॉर्पोरेट गैर-कृषि उद्यमों तक बढ़ाया जाता है। हालांकि, कुछ लोगों को नामित करने के लिए, फूड प्रोसेसिंग और बागवानी जैसी संबद्ध सेवाओं में शामिल कृषि क्षेत्र के उद्यम पात्र हैं।
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Eligibility for MUDRA Loan Application:
निम्नलिखित श्रेणियों के अंतर्गत आने वाले उद्यमों और संस्थाओं में MUDRA ऋण पात्रता शामिल है।
सभी गैर-कॉर्पोरेट गैर-कृषि उद्यम।
मुख्य रूप से विनिर्माण, व्यापार और सेवाओं के माध्यम से आय सृजन में लगे हुए हैं।
जहां क्रेडिट की आवश्यकता अधिकतम रु .10 लाख या उससे कम है।
1 अप्रैल 2016 से संबद्ध कृषि सेवाओं में संलग्न।
MUDRA loan Interest Rate:
MUDRA ऋणों पर लागू ब्याज दर निम्नलिखित ब्रेक-अप के साथ RBI द्वारा परिभाषित MCLR (मार्जिनल कॉस्ट ऑफ लेंडिंग रेट) पर आधारित है।
रु। ५०००० तक:
माइक्रो एंटरप्राइजेज: एमसीएलआर + एसपी
लघु उद्यम: (एमसीएलआर + एसपी) + बैंक लोड
Rs.50000 से ऊपर Rs.2 लाख तक:
माइक्रो एंटरप्राइजेज: (MCLR + SP) + बैंक लोड
लघु उद्यम: (एमसीएलआर + एसपी) + बैंक लोड
Rs.2 लाख से ऊपर, Rs.10 लाख तक:
माइक्रो एंटरप्राइजेज: (MCLR + SP) + बैंक लोड
लघु उद्यम: (एमसीएलआर + एसपी) + बैंक लोड
Mudra Loan FAQs:
1. क्या MUDRA ऋण आवेदन पत्र ऑनलाइन जमा किया जा सकता है?
हां, आप आधिकारिक वेबसाइट मुद्रा लोन – www.mudra.org.in पर जाकर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं, लेकिन बिजनेस लोन लागू करने के लिए आपके पास उचित व्यवसाय योजना होनी चाहिए।
2. आवश्यक MUDRA ऋण दस्तावेज कौन से हैं?
प्रलेखन बस के लिए लागू ऋण के प्रकार पर आधारित है।
3. MUDRA लोन का मुख्य उद्देश्य क्या है?
मूल उद्देश्य आय सृजन, ऋण का उद्देश्य कार्य करता है:
विक्रेताओं, दुकानदारों, व्यापारियों और एक अन्य सेवा क्षेत्र के लिए व्यावसायिक ऋण।
कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने के लिए ऑनलाइन MUDRA कार्ड का उपयोग।
उपकरण के लिए वित्त।
परिवहन क्षेत्र को ऋण।
4. MUDRA कार्ड क्या है?
यह एक डिजिटल सुविधा है जिसे NPCL द्वारा रुपय ब्रांडिंग प्रदान किए गए MUDRA ऋण के नकद ऋण के तहत कार्यशील पूंजी की जरूरतों के लिए पेश किया गया है।
5. क्या MUDRA योजना पोर्टफोलियो गारंटी का विस्तार करती है?
जी हां, भारत सरकार द्वारा ऋण संस्थानों की संपार्श्विक और सुरक्षा चिंताओं को कम करने के लिए प्रवर्तित MUDRA क्रेडिट गारंटी योजना के तहत।
6. MUDRA क्रेडिट प्लस क्या है?
यह निम्नलिखित की पेशकश करके एक बिजनेस इको-सिस्टम बनाने का लक्ष्य रखता है:
वित्तीय साक्षरता के लिए परामर्श केंद्र।
उत्पाद ज्ञान लागू करना।
ओवरसीज क्रेडिट अवशोषण क्षमता।
उत्पादों और सेवाओं की आवश्यकता।
7. PMMY के साथ तालमेल क्या हैं?
सरकार की प्रमुख योजनाएं जैसे मेक इन इंडिया, स्टैंड-अप इंडिया और स्टार्ट-अप इंडिया, MUDRA ऋण योजना के साथ तालमेल हैं।
8. MUDRA ऋण का सामान्य पुनर्भुगतान क्या है?
चुकौती की सामान्य अवधि 12 से 60 महीने है।
9. MUDRA ऋण का प्रसंस्करण समय क्या है?
यह सामान्य रूप से 24 घंटे में संसाधित होता है।
10. क्या ऋणदाता पूर्व-स्वीकृत MUDRA ऋण प्रदान करते हैं?
कुछ उधारदाता MUDRA ऋण आवेदन प्रक्रिया के माध्यम से मौजूदा ग्राहकों को प्रदान करते हैं।
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